好東西大家都希望它能一直賣(mài)下去，保險也一樣。

但保險產(chǎn)品又和其他東西不同，會(huì )一直有更好的產(chǎn)品去代替它，所以老產(chǎn)品升級迭代就很常見(jiàn)了。

弘康人壽的哆啦A保重疾險，在剛推出的時(shí)候，就是性?xún)r(jià)比的代名詞，甚至一度成為各保險公司產(chǎn)品追逐的標桿。

但隨著(zhù)保險市場(chǎng)的激烈競爭，哆啦A保的市場(chǎng)競爭力顯然已經(jīng)不強了。所以這次弘康人壽將哆啦A保做了個(gè)升級——哆啦A保旗艦版。

那升級后的產(chǎn)品到底怎么樣呢？

一、基礎保障依舊實(shí)在！

升級后的旗艦版在基礎保障上并沒(méi)有什么變化，不過(guò)哆啦A保推出比較久了，很多朋友可能已經(jīng)不太記得了，那保魚(yú)君就簡(jiǎn)單再講一下。

重疾保障

重疾分4組，賠付3次，每次間隔期為180天。

分組不算優(yōu)秀，因為癌癥沒(méi)有單獨分組。

但升級后的旗艦版多了一個(gè)保障，很好地彌補了這個(gè)不完美的地方，先賣(mài)個(gè)關(guān)子，一會(huì )兒講（真是調皮哦~）

輕癥保障

同樣是分4組，賠付2次30%基本保額，間隔期180天。

高發(fā)的輕癥都涵蓋了，分組也比較合理。但相較于現在市面上很多產(chǎn)品輕癥都不分組來(lái)說(shuō)，只能算中規中矩吧。

重疾醫療保障

報銷(xiāo)比例：不限社保，社保內100%，社保外70%，跟百萬(wàn)醫療險設定一致。

報銷(xiāo)條件：限105種重疾，免賠額為基本保額。

這是哆啦A保區別于其他重疾險的特色，從上表的試算可以看出，它非常便宜。

跟單獨的醫療險相比，它只針對自己保障范圍內的重大疾病的治療費用進(jìn)行報銷(xiāo)。

舉個(gè)栗子：假設小明購買(mǎi)了50萬(wàn)保額的哆啦A保，附加300萬(wàn)元的醫療險，最后治療費用為60萬(wàn)，那另外這10萬(wàn)元就可以由附加醫療險按比例進(jìn)行報銷(xiāo)。

二、升級亮點(diǎn)在這里！

2.1 癌癥二次保障

首次確診惡性腫瘤以后，生存滿(mǎn)5年及以上，若仍處于惡性腫瘤狀態(tài)就可以再賠付一次基本保額。

癌癥二次其實(shí)已經(jīng)很常見(jiàn)了，但相較同類(lèi)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，哆啦A保的間隔期5年，有點(diǎn)長(cháng)了。

癌癥一般有5年生存率的說(shuō)法：一般癌癥的轉移和復發(fā)大多發(fā)生在根治術(shù)后三年之內，約占80%，少部分發(fā)生在根治后五年之內，約占10%。所以，各種腫瘤根治術(shù)后五年內不復發(fā)，再次復發(fā)的機會(huì )就很少了。

所以，哆啦A保雖然升級了癌癥二次賠付，但間隔期有點(diǎn)長(cháng)，如果間隔期能再短一點(diǎn)性?xún)r(jià)比會(huì )更高。

2.2 特疾二次賠付

首次患特疾，180天后首次患癌，賠基本保額；

首次患癌，180天后首次患特疾，賠基本保額；

這是哆啦A保旗艦版很重要的一個(gè)升級部分，也是保魚(yú)君前面賣(mài)的關(guān)子：

將與癌癥一組的“重大器官移植數或造血干細胞移植術(shù)”列入特疾，相當于把第一組重疾分成了兩部分——特定疾病和癌癥。

癌癥的理賠率占到了重疾理賠的60%，理賠的可能性非常大，如果將其他高發(fā)非癌重疾與癌癥分為一組，那么很大概率非癌重疾會(huì )不賠付，同樣如果先罹患的是同組的非癌重疾，那么癌癥也就失效了。

所以，如果附加特疾二次保障，就相當于癌癥單獨分組，額外賠付，極大地提高了理賠的可能性。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

小明第一次罹患癌癥，一年以后做了重?