壽險(xiǎn)是對(duì)家庭愛與責(zé)任的最好詮釋，因?yàn)樗谋Ｕ县?zé)任夠簡(jiǎn)單直白——身故。很多人不知道壽險(xiǎn)怎么挑選，今天我們來聊聊壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？

壽險(xiǎn)的作用

保險(xiǎn)的主要作用是用來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，而壽險(xiǎn)的作用可以幫我們解決最大的風(fēng)險(xiǎn)——死亡。主要體現(xiàn)在自己身故后，可以給與家人一定的生活保障，維持基本的生活水平。而壽險(xiǎn)最適合正在背負(fù)著房貸、或車貸、或孩子的教育費(fèi)用以及父母的贍養(yǎng)費(fèi)的家庭。你想想若一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱意外身故，給家庭造成的壓力是巨大的。由于傳統(tǒng)的一些觀念，認(rèn)為“人都沒了，要錢還有什么用？”其實(shí)對(duì)活著的人來說，錢還是很重要的。買壽險(xiǎn)并不等同于給生命標(biāo)價(jià)，只是給生命多一份保障。其實(shí)，買壽險(xiǎn)完全是一種“利他性”，投保人在投保時(shí)就已經(jīng)明白，買這份保險(xiǎn)，與自己無關(guān)，完全是為了家人。當(dāng)然，也會(huì)有富人通過購(gòu)買高額壽險(xiǎn)，來轉(zhuǎn)移遺產(chǎn)而實(shí)現(xiàn)避稅。

買定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)？

我們先來看看定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別:定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的主要區(qū)別在于保障期限。定期壽險(xiǎn)的保障期限可以自己選擇，可以選擇保障到60歲或者70歲，也可以選擇保障20年或者30年。終身壽險(xiǎn)的保障期限是一輩子，也就是保障到身故為止。除了保障期限的區(qū)別，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)便宜，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)昂貴。

根據(jù)這兩個(gè)區(qū)別，我們知道終身壽險(xiǎn)一定會(huì)賠付，因?yàn)槿斯逃幸凰?，終身壽險(xiǎn)適合有家業(yè)要繼承的富豪，定期壽險(xiǎn)適合普通老百姓。對(duì)于一般家庭來說，買定期壽險(xiǎn)性價(jià)比會(huì)更高，一是保費(fèi)便宜，二是能在家庭的承受范圍之內(nèi)。對(duì)于一個(gè)家庭，只買壽險(xiǎn)的話，是不合理的，也要分配部分金錢用在重疾險(xiǎn)、醫(yī)療線上面，才能夠全面保障，所以還得預(yù)留一部分錢購(gòu)買其他保險(xiǎn)。而且定期壽險(xiǎn)主要是通過較低的保費(fèi)成本轉(zhuǎn)移在家庭責(zé)任較大的人生階段時(shí)的大部分風(fēng)險(xiǎn)，獲得較大的保障。

從這個(gè)角度上來說，普通家庭買定期壽險(xiǎn)也能發(fā)揮出它的作用了，沒必要很追求終身壽險(xiǎn)。

對(duì)于家庭富裕的家庭來說，他們保費(fèi)承擔(dān)的能力比較大，即使終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較高，他們也是能夠承受得起。終身壽險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)，可以作為理財(cái)?shù)囊环N方式，還可以幫助解決遺產(chǎn)繼承的問題，合理規(guī)避遺產(chǎn)稅。推薦閱讀：已經(jīng)有了意外險(xiǎn)或重疾保險(xiǎn)還需要買壽險(xiǎn)嗎？壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該怎么選？

買定期壽險(xiǎn)要注意哪些因素？

1、健康告知

每個(gè)人買保險(xiǎn)都要過健康告知這一關(guān)，只有符合健康告知要求才可以投保。有些保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知是比較嚴(yán)格的，如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的健康告知沒有那么嚴(yán)格。所以，健康告知越寬松，投保的通過率越高。買壽險(xiǎn)，先挑能夠符合健康告知的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果都不符合這款產(chǎn)品的健康告知，那么這款保險(xiǎn)產(chǎn)品即使再便宜，也買不到。

2、免責(zé)條款

免責(zé)條款是指保險(xiǎn)不保的情況。當(dāng)然是，免責(zé)條款越少越好。這個(gè)沒什么好爭(zhēng)議的。

3、保障期限多長(zhǎng)時(shí)間?

定期壽險(xiǎn)的保障期限一般來說，有10年、15年、20年、30年或者保至50歲、60歲等。我們發(fā)現(xiàn)身邊比較常見的保障期限是至60歲、65歲、70歲，但這三個(gè)年齡挑選哪一個(gè)才是最佳的呢?保障至60歲是最經(jīng)濟(jì)最實(shí)用的。

按照國(guó)家政策，女性55歲退休，男性60歲退休。到了這個(gè)年齡，老人們是安享晚年的時(shí)候了，不再是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，既然不再是家庭支柱，就不再需要