多保魚(yú)
少兒保險投保指南，給孩子買(mǎi)保險的正確姿勢！
時(shí)間：2020-06-19 19:00:00
很多父母的保險意識都是隨著(zhù)孩子的呱呱墜地而來(lái)，想要給孩子最周全的保障，最無(wú)憂(yōu)的人生。今天小魚(yú)就講講如何給孩子規劃保險。
在規劃之前，我們要明白的一個(gè)誤區：買(mǎi)保險要優(yōu)先大人考慮，后考慮小孩。因為對于孩子而言，大人是最大的保障。??保險業(yè)內人士都知道的5大購險原則
寶寶面臨的風(fēng)險有哪些？
? 疾病風(fēng)險
對于兒童而言，更常見(jiàn)的是感冒發(fā)燒等等一些小病，有的抵抗力弱的孩子甚至三天兩頭生病上醫院，根據兒童醫院數據顯示高峰期醫生實(shí)際每天接診高達100人次左右。這是由于孩子身體未發(fā)育完全，抵御疾病侵蝕的能力較弱，更加容意生病。
而一旦孩子生大病，十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的治療費用是普通家庭無(wú)法承擔的，為了照顧孩子，有的父母甚至需要辭掉工作，意味著(zhù)家庭失去了一份收入。
根據國際兒童腫瘤學(xué)會(huì )調查顯示：目前，全世界每年大約有25萬(wàn)名兒童患上癌癥，中國每年新增3-4萬(wàn)名兒童惡性腫瘤患者
? 意外風(fēng)險
兒童對于意外風(fēng)險的認知不充足，比如意識不到在馬路上狂奔的危險、在無(wú)保護的高地的危險，再加上孩子小，活潑好動(dòng)。因此更容易發(fā)生意外風(fēng)險。
寶寶應該配置哪些險種
? 社會(huì )醫保不能忘
社會(huì )醫保屬于國家福利，社會(huì )醫保主要可以報銷(xiāo)住院門(mén)診費用，對于經(jīng)常生病需要上醫院的孩子來(lái)說(shuō)，可以減輕家長(cháng)不小的經(jīng)濟壓力。保費根據各地區略有不同，每年約繳納100-200元，自孩子出生之日起30日后即可到當地社區的勞動(dòng)保障局進(jìn)行辦理。
? 醫療險提供暖心保障
醫療險是醫療保障體系的組成部分，當遇到疾病時(shí)，保險公司可對醫療費用進(jìn)行報銷(xiāo)。聽(tīng)上去和社會(huì )醫保很相似，實(shí)際上醫療險是社保的補充，它的可報銷(xiāo)額度更高，報銷(xiāo)范圍更廣，如社保外用藥、自費藥等用藥費用，同時(shí)會(huì )提供更好的醫療保障服務(wù)，比如安排專(zhuān)家門(mén)診、住院的綠色通道服務(wù)，醫療費用直付、墊付功能。
所以，醫療險可以解決孩子看病的醫療費用報銷(xiāo)問(wèn)題，彌補社保報銷(xiāo)不到的范圍，與社?；檠a充。同時(shí)解決了重疾險只賠付固定保額的問(wèn)題，醫療險在報銷(xiāo)額度范圍內，花多少報多少，一般額度可以選擇高達100萬(wàn)甚至300萬(wàn)的百萬(wàn)醫療險，費用一年大概也就幾百塊。
但百萬(wàn)醫療險有1萬(wàn)的免賠額是無(wú)法賠付的。因此如果你的孩子就醫頻繁，那么建議有預算的情況下，可以考慮給孩子搭配一個(gè)小額醫療險，平常小毛小病也可以報銷(xiāo)，畢竟孩子上一次醫院，醫療費用少則幾百，多則上千。
? 重疾險提供關(guān)鍵保障
重疾險是指當被保人患有重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等時(shí)，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業(yè)保險行為。
重疾險可以彌補孩子生病時(shí)的治療費用，后期的康復費用以及家長(cháng)為照顧孩子而損失的收入。保障孩子有足夠的錢(qián)治好病，有足夠的費用進(jìn)行康復治療，不至于影響未來(lái)漫長(cháng)的一生，也保障家庭的收入穩定，不會(huì )“因病返貧”。
所以在選擇重疾險時(shí)，首要要注重的是保額，因為孩子小，保費相對成人更加便宜，在這個(gè)時(shí)候我們可以給孩子配置更高的保額。同時(shí)根據經(jīng)濟情況考慮增加少兒特定疾病的保障，為兒童時(shí)期高發(fā)的疾病，比如白血病等疾病增加一道保障。
? 意外險提供安心保障
意外險針對發(fā)生意外導致的身故、傷殘，可獲得保險金賠付，對于因為意外導致的醫療費用可以報銷(xiāo)。
意外險杠桿高，低至百元的保費可以保障幾十萬(wàn)的保額，是人人都可以配置的產(chǎn)品。
在進(jìn)行配置時(shí)，要注意基礎保障內容，是否包含大部分意外情況，有的產(chǎn)品雖然保額很高，但是保障范圍只有交通意外，對于孩子來(lái)說(shuō)保障范圍過(guò)窄。同時(shí)注意意外醫療報銷(xiāo)的范圍及比例，是否100%報銷(xiāo)，社保范圍外是否可以報銷(xiāo)。
? 教育金提供教育保障
教育金是為孩子的教育考慮，提前存儲一筆錢(qián)給保險公司，到孩子一定年齡時(shí)可以取回保險公司承諾的保險金，同時(shí)會(huì )附帶大病的保障，如果患有大病同樣可以得到賠付。但是教育金的費用往往很高，主要功能在于返還固定的錢(qián)，保障比較低。
因此往往建議在配置完基本保障后，如果還有預算的情況下，可以考慮配置。
寶寶的保險配置套餐
小魚(yú)根據預算情況的不同，為寶寶定制了保險套餐供寶媽參考
? 預算2000元左右
舉例說(shuō)明：定期的重疾險保費923元可以保障60萬(wàn)的保額，同時(shí)搭配一份百萬(wàn)醫療險，保費756元可以保障300萬(wàn)的報銷(xiāo)額度，保障家庭有足夠的錢(qián)用于給孩子治病看病、康復，維持孩子治愈后的生活水平。意外險同樣是不可少的，60元的保費可以保障20萬(wàn)的保額，彌補意外帶來(lái)的傷害?？傮w保費在1739.07元。
? 預算3000-4000元
舉例說(shuō)明：預算相對充足的情況下，意外險和醫療險依舊不能少，在保障保額的情況下，可以給孩子增加重疾險的保障期限，在購買(mǎi)重疾險費用最低的年齡，就保障到終身，這樣等孩子長(cháng)大了，再要加保，也比別人多一份保障。
? 預算4000元以上
舉例說(shuō)明：由于孩子的一生很漫長(cháng)，得兩次疾病的可能比大人更大，因此小魚(yú)在孩子的基礎保障上增加了重疾險的賠付次數，選擇多次賠付的重疾險，同時(shí)疊加定期的少兒重疾險，將孩子在30歲之前的保障疊加到了110萬(wàn)，可以抵御通貨膨脹帶來(lái)的影響。
溫馨提示：以上是小魚(yú)進(jìn)行的方案配置模板，各位家長(cháng)在規劃的時(shí)候，還是要在充分了解產(chǎn)品的保障條款后再進(jìn)行購買(mǎi)哦。
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