隨著(zhù)大家保險意識的逐漸提高，保險已經(jīng)慢慢成為家庭財務(wù)規劃中不可缺少的一部分?？墒羌彝ケｋU怎么買(mǎi)？買(mǎi)多少？卻是很多人發(fā)愁的一件事情。給家庭做合理的保險規劃，某種程度來(lái)說(shuō)，和賺錢(qián)一樣重要！因為保險已經(jīng)慢慢變成家庭財務(wù)規劃中特別重要的一環(huán)，所以今天我們就來(lái)聊聊家庭保險如何統籌規劃，感興趣的朋友一起來(lái)了解下！

如何做規劃

做家庭保險規劃通常要先理清需求，分析自己為什么要買(mǎi)保險？想規避什么風(fēng)險？想清楚這些再去買(mǎi)就不容易出錯。

我們買(mǎi)保險的需求通常是希望給全家人建立良好的保險保障，同時(shí)能兼顧父母。買(mǎi)保險之前先要給自己家庭做個(gè)家庭情況分析，家里經(jīng)濟條件如何？幾個(gè)人賺錢(qián)？工作穩定不穩定？如果出現危機，家庭重擔落在誰(shuí)身上？這些問(wèn)題都要考慮清楚！保險就是為了抵御你害怕發(fā)生的這些風(fēng)險，為家庭提供保障而存在的。

買(mǎi)保險的理念

很多人說(shuō)到買(mǎi)保險，首先想到的就是家里的老人、孩子，認為他們身體更弱，容易生病，應該先給他們買(mǎi)。

這種想法對不對呢？肯定不對！我們買(mǎi)保險是為了抵御風(fēng)險，但是不是誰(shuí)風(fēng)險高就給誰(shuí)買(mǎi)，而是誰(shuí)發(fā)生風(fēng)險對家庭的影響大優(yōu)先給誰(shuí)買(mǎi)！

所以在給家庭購置保險時(shí)，第一應該給家庭經(jīng)濟支柱買(mǎi)。因為家庭經(jīng)濟支柱是家里的主要收入來(lái)源，一旦發(fā)生疾病或者意外，不但收入中斷，還會(huì )產(chǎn)生巨大的支出，家庭會(huì )一下子陷入困難，是整個(gè)家庭無(wú)法正常維持下去。

所以，一定要記住給家庭配置保險的第一原則：誰(shuí)是家庭經(jīng)濟的主要收入來(lái)源就先給誰(shuí)買(mǎi)保險！

對于絕大多數家庭而言，正確的購保順序應該是：先大人，后小孩，再老人。

買(mǎi)保險的順序

保險種類(lèi)繁多，很多人在給家庭配置保險的時(shí)候，容易聽(tīng)信別人的，或者根據自己的判斷，買(mǎi)錯保險，經(jīng)常重要的保險沒(méi)有買(mǎi)，而買(mǎi)到一些分紅險、年金險。

所以，我們在給家庭配置保險時(shí)，一定要堅持保障優(yōu)先的原則。從保障角度考慮，小編建議是先購買(mǎi)社保，再買(mǎi)重疾險、意外險、定期壽險，最后買(mǎi)醫療險。

至于像分紅險、萬(wàn)能險、終身壽險、年金險這類(lèi)，其實(shí)嚴格意義上來(lái)說(shuō)屬于理財產(chǎn)品，它們的保險保障功能極低，不適合一般收入的家庭，它們更適合高凈值人群。所以，如果你的家庭保障還沒(méi)做好，不要急于考慮理財類(lèi)保險。

社保

社保是國家踢狗的福利性基礎保障，社保中的醫療保險不管是從業(yè)人員還是無(wú)業(yè)人員都能辦理，如果有門(mén)診治療和用藥，在一定比例范圍內都能進(jìn)行報銷(xiāo)。而繳納年限滿(mǎn)15年，還能在退休后固定領(lǐng)取養老金。新生兒剛出生也可以馬上辦理社會(huì )醫保，總之，社保好處多多，每個(gè)人都應該有。

重疾險

重疾險為什么如此重要？因為如果一個(gè)家庭有人罹患重疾，對家庭的影響最嚴重。試想一下，如果一個(gè)人身患重病，不僅治療要花費一大筆醫療費，還不能工作，沒(méi)有收入，家庭成員也要跟著(zhù)受影響，停下工作照顧，患者的治療費、康復費、營(yíng)養費、收入損失等，綜合考慮，重疾險必須優(yōu)先購買(mǎi)。

重疾險買(mǎi)多少保額？

一般重疾的治療費用在10萬(wàn)-30萬(wàn)元左右，加上后期的各項費用，重疾險的保額一般在50萬(wàn)是可以的。重疾險的保額可以參考個(gè)人年收入的5-10倍，比如你的年收入是10萬(wàn)，那就可以買(mǎi)100萬(wàn)保額的重疾險。

意外險

意外險是為了保障意外導致的醫療、傷殘或者身故的保險責任，通常意外險的杠桿高，一年幾百塊如果不幸出險可以賠付幾百萬(wàn)，是適合人手一份的保險。

意外險不能保障所有意外，大家在買(mǎi)意外險時(shí)一定要注意看清意外險的除外責任，盡量選擇保障全的意外險，或者你認為側重點(diǎn)強的意外險。意外險一般沒(méi)有健康告知，但是對于被保險人的職業(yè)卻很關(guān)注，如果被保險人從事的職業(yè)屬于高危職業(yè)，一定要如實(shí)告知，不然對于后續理賠會(huì )有一定的麻煩。

對于有孩子老人的家庭，由于孩子缺乏安全意識，容易發(fā)生磕磕碰碰，造成意外，老人則腿腳不便，都是需要意外險的人群。還有經(jīng)常需要外出的、開(kāi)車(chē)的，最好都購置一份意外險。

定期壽險

壽險一般針對家庭經(jīng)濟支柱，主要是考慮到家庭經(jīng)濟支柱如果突然死亡，對于家庭帶來(lái)的毀滅性打擊的一種經(jīng)濟補充。比如老人誰(shuí)來(lái)贍養？孩子的教育和生活怎么辦？如果有房貸、車(chē)貸誰(shuí)來(lái)還？

定期壽險作為純保障型產(chǎn)品，保障目的明確，可以覆蓋掉家庭負債，比如房貸車(chē)貸等；是一款用較小的保費支出能獲得較大保額的產(chǎn)品。

特別注意的是，定期壽險和重疾險一樣，保額一定要充足。

醫療險

醫療險一般為短期險，費用一般一年幾百塊，醫療險主要是為了補充醫保無(wú)法報銷(xiāo)的那部分。目前市面上很火的百萬(wàn)醫療險，幾百塊錢(qián)就可以報銷(xiāo)進(jìn)口藥，高端醫療，可以選擇性購買(mǎi)。

一般家庭配置以上5種保險，保障基本就可以了。

一般家庭基本保障做好以后，如果家庭經(jīng)濟充裕，可以再考慮額外補充一些保險產(chǎn)品，來(lái)更好的保障家庭生活的質(zhì)量。比如孩子的教育金、商業(yè)養老保險和家財險等。

教育金一般具有強制儲蓄和保費豁免的功能，可以給孩子一個(gè)更安全的保障。

養老金可以在退休后領(lǐng)取，現在繳納可以約束自己的消費行為，到時(shí)候可以定期領(lǐng)取。

家財險一般比較適合都市家庭，比如房產(chǎn)、家具等財產(chǎn)、室內裝修等，萬(wàn)一造成損失，也可以賠償。

寫(xiě)在最后

做家庭保障規劃，為家庭購置保險，對于上有老下有小的家庭來(lái)說(shuō)，一定要記住經(jīng)濟主力優(yōu)先的原則，如果你是家里的頂梁柱，一定要把保費和保額放在自己身上；其次是健康險先行，保障重大疾病的開(kāi)銷(xiāo)；孩子的保險，健康險和意外險最重要！會(huì )不會(huì )規劃家庭保險很重要！看了今天的內容，你學(xué)會(huì )怎么規劃家庭保險了嗎？