醫療險，相信大家都不陌生。無(wú)論是社保里面的醫保，還是商業(yè)醫療保險，相信大家多多少少都有所接觸。然而，由于商業(yè)醫療險的產(chǎn)品太多，無(wú)論是壽險公司、健康險公司還是財產(chǎn)險公司都有出醫療險。而且保險合同復雜難懂，醫療險的報銷(xiāo)又涉及到保險責任、免除責任、免賠額和報銷(xiāo)天數…選擇一款合適的醫療險貌似不是一件簡(jiǎn)單的事情。醫療險哪款好？今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊醫療險，讓你對醫療險有一個(gè)全面的認知。

什么是醫療險

我們在醫院的合理的醫療花費，按約定的比例到相關(guān)機構進(jìn)行的報銷(xiāo)。至于具體可以報銷(xiāo)多少費用，則要視情況而定。

醫療險的分類(lèi)

醫療險只要分為社保醫保和商業(yè)醫療險。

社保中的醫保

社保包含了“五險”： 醫療保險，生育保險，失業(yè)保險，工傷保險及養老保險。而醫保，只是社會(huì )保障項目中的其中一項。

既然是社?；颈Ｕ?，通常只能實(shí)現一些基本的福利。所以它只能在醫保的目錄范圍內解決我們小病小痛造成的醫療負擔。

目前臨床用藥數量在19萬(wàn)多種，社保目錄內是2000多種，也就是只能報銷(xiāo)2000多種。差距之大可想而知了，另外社保也有起付線(xiàn)和封頂線(xiàn)的限制，畢竟人口多，國家財政負擔太重，只能做到廣覆蓋，很難做到全保障；所以國家大力鼓勵商業(yè)保險的發(fā)展也是國情所在。而商業(yè)醫療保險是可以擴展社保外用藥的，是社保最佳的搭檔。

商業(yè)醫療險

通常情況下我們可以把商業(yè)醫療險分為四個(gè)類(lèi)型：百萬(wàn)醫療、中端醫療、住院醫療、高端醫療

百萬(wàn)醫療

保險的報銷(xiāo)額度比較高，達到幾百萬(wàn)，所以俗稱(chēng)百萬(wàn)醫療，最大的特點(diǎn)就是便宜，幾百元就能解決幾百萬(wàn)的醫療費用問(wèn)題，因為有一萬(wàn)的免賠額，即通常一萬(wàn)元一下的部分是不報銷(xiāo)的，只報銷(xiāo)一萬(wàn)以上的部分；所以他解決的是一個(gè)大額住院支出及門(mén)診癌癥、放化療、腎透析等的費用。

中端醫療

解決的是一些常見(jiàn)的小風(fēng)險比如中小額住院，普通門(mén)診等；通常我們可以和百萬(wàn)醫療搭配，百萬(wàn)醫療中1萬(wàn)免賠額可以通過(guò)小病醫療來(lái)覆蓋，但是一定要注意是否擴展社保外用藥。

住院醫療

只針對住院的報銷(xiāo)，通常最高幾萬(wàn)的保額，如果是涉及門(mén)診的費用就無(wú)法報銷(xiāo)了。

高端醫療

為了追求高品質(zhì)的生活，不限定醫院，不限定醫療服務(wù)，不再區分社保目錄和非社保目錄，直接賠付，覆蓋面廣。

除了主流的4大醫療險以外，商業(yè)醫療體系還有一些更加細分的品類(lèi)：

針對生育疾病和新生兒疾病的母嬰醫療保險

針對惡性腫瘤治療費用的癌癥醫療保險

針對重大疾病的海外轉診就醫的海外醫療保險

針對牙齒治療的齒科醫療保險

醫療險哪種好？

我們分別從保額、保費、免賠額、報銷(xiāo)范圍和是否包含門(mén)診責任等角度講解他們之前的區別。

保額

1、住院醫療

只能報銷(xiāo)幾萬(wàn)元的住院費用。門(mén)診所產(chǎn)生的醫療費是無(wú)法報銷(xiāo)的。

2、百萬(wàn)醫療

在住院醫療的基礎上將住院報銷(xiāo)額度從3萬(wàn)左右升級到的300萬(wàn)左右。

同時(shí)可以擴充住院前7天和后30天的門(mén)診費用，以及一些癌癥放化療之類(lèi)的特殊門(mén)診費用。

3、中端醫療

在百萬(wàn)醫療的基礎上擴充了完善的門(mén)診報銷(xiāo)責任，不再限制于特殊的門(mén)診費用。等于平時(shí)感冒發(fā)燒之類(lèi)的也可以報銷(xiāo)了，嚴重一點(diǎn)就直接住院?？芍^是解決了絕大多數的醫療費用問(wèn)題。

4、高端醫療

保額上完全無(wú)敵的存在，最優(yōu)質(zhì)的高端醫療可以做到報銷(xiāo)無(wú)限額。普通的高端醫療，門(mén)診也會(huì )有3、40萬(wàn)，住院8、900萬(wàn)的可報銷(xiāo)額度。

免賠額

目前百萬(wàn)醫療險里面有免賠額，通常是1萬(wàn)到2萬(wàn)。

報銷(xiāo)比例的區別

報銷(xiāo)比例是在一次醫療花銷(xiāo)里，可以報銷(xiāo)的比例。

舉個(gè)例子：小明不幸住院花費1萬(wàn)元，除去500元的免賠額以外，可以報銷(xiāo)9500元的90%=8550元，有950元是不在報銷(xiāo)比例里面的。

除了住院醫療以外，其余的險種都是可以做到100%報銷(xiāo)的。

報銷(xiāo)范圍的區別

1、地域

除了高端醫療以外，其余醫療險只能報銷(xiāo)中國地區的醫療費用。高端醫療可以做到報銷(xiāo)全球醫院的醫療費用。

2、醫院

住院醫療和百萬(wàn)醫療只能報銷(xiāo)在二甲、三甲醫院普通部門(mén)的住院費用；

中端醫療就可以報銷(xiāo)特需和國際部了，擁有了國家干部的醫療待遇；

高端醫療就可以進(jìn)一步提升到報銷(xiāo)私立醫院，甚至是頂級昂貴醫院的醫療費用了。

3、社保目錄范圍

超越社保的報銷(xiāo)限制是商業(yè)醫療保險的一大特色，除了住院醫療無(wú)法突破外，其余險種都可以做到。

保費的區別

醫療險的保費是每年交錢(qián)，今年不論報銷(xiāo)了還是沒(méi)有報銷(xiāo)，一年結束都會(huì )清空。第二年重新交費。下面就介紹下具體費用：

1、高端醫療

1萬(wàn)到10萬(wàn)的價(jià)格區間，一般3-4萬(wàn)元/年即可拿下相對優(yōu)質(zhì)的高端醫療。頂級的高端醫療會(huì )貴一些達到10萬(wàn)/年的費用。

如果是年薪50萬(wàn)以?xún)?，基本上不推薦考慮高端醫療。

2、中端醫療

價(jià)格相對親民，3000-1.5元的價(jià)格區間，一般6000-7000元/年即可拿下相對優(yōu)質(zhì)的中端醫療。

如果你年薪30萬(wàn)左右，入手一款中端醫療，沒(méi)毛病。

3、百萬(wàn)醫療

500-2000元的價(jià)格區間，沒(méi)什么可說(shuō)的，有錢(qián)沒(méi)錢(qián)都得買(mǎi)。

4、住院醫療

200-500元的價(jià)格區間，一個(gè)字“買(mǎi)”。

結語(yǔ)

通過(guò)對醫療險的了解，可以看出醫療險之間的區別還是很大的。無(wú)論是醫療險種還是保障的責任和范圍，都各自有各自的特點(diǎn)。相信哪款醫療險最好，大家看后心里也有數了，最后小編提醒大家，在選購醫療險的時(shí)候我們一定要認真看保險合同，讓保險真正做到為我們保駕護航！