最近有許多家長(cháng)都來(lái)問(wèn)保魚(yú)君：“學(xué)校年年都在交保險費，買(mǎi)的是什么學(xué)平險，這種保險我自己買(mǎi)好還是跟學(xué)校走就行了？好多人跟我說(shuō)中國人壽的學(xué)平險，這個(gè)產(chǎn)品真的好么？”

那么保魚(yú)君今天就跟大家聊聊，中國人壽——學(xué)平險是否值得購買(mǎi)。

• 什么是學(xué)平險？
• 國壽學(xué)平險保障分析
• 學(xué)平險應該如何取舍

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什么是學(xué)平險？

1.1 什么是學(xué)平險

學(xué)平險的全稱(chēng)是“學(xué)生平安保險”，屬于人身意外傷害保險的一種，校內和校外發(fā)生的意外和疾病都可以保障。

通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，由學(xué)校代為收取保費，一般只需要繳納幾十元的保費，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。

雖然說(shuō)是自愿投保，但學(xué)校大部分時(shí)候都是讓老師告知一下，然后家長(cháng)問(wèn)也沒(méi)問(wèn)，稀里糊涂地就交了。有些家長(cháng)從孩子上小學(xué)一直交到高中甚至大學(xué)畢業(yè)，都不知道這錢(qián)交了干嘛用。

1.2 學(xué)平險保什么

• 意外傷害：身故保障和意外殘疾保障，相當于意外險。當然保額要低得多；
• 意外醫療：對意外傷害造成的治療費用進(jìn)行補貼；
• 住院醫療：因意外或疾病進(jìn)行住院治療的時(shí)候，會(huì )根據一定比例進(jìn)行報銷(xiāo)。

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國壽學(xué)平險分析

2.1 身故、傷殘保障

因意外導致傷殘，按傷殘等級等比賠付保險金，最高3萬(wàn)元；

因疾病。意外導致被保險人身故，賠付基本保額3萬(wàn)，如果以佩服過(guò)意外傷殘保險金，則身故保險金需扣除以給付過(guò)得傷殘保險金。

從條款上看3萬(wàn)的意外身故與意外傷殘保額，真的不多！但結合兒生童性好動(dòng)，容易發(fā)生磕碰、擦傷、燙傷等特點(diǎn)，所以由意外引起的醫療費用才是我們關(guān)注的重點(diǎn)。

再加上國家對未成年人身故保險有著(zhù)明確的限制（0~10歲最高20萬(wàn)；10~18歲最高50萬(wàn)），所以意外保險保額并不重要，意外醫療卻很重要！

下面保魚(yú)君說(shuō)的才是重點(diǎn)

為了避免損失你一定要知道

2.2 意外門(mén)、急診保障

既然醫療保障很重要那我們就來(lái)聊聊國壽學(xué)平險的醫療保障：

免賠額50/次；

報銷(xiāo)項目需屬于保險單簽發(fā)地社會(huì )醫療保險報銷(xiāo)范圍的門(mén)診或急診醫療費用；

在扣除50元/次免賠額后按照90%比例給付門(mén)診或急診醫療保險金；

累計報銷(xiāo)最高金額8000元。

保魚(yú)君覺(jué)得學(xué)平險的意外門(mén)急診保障只能說(shuō)一般。50元的免賠額、8000元的最高限額再加上90%的報銷(xiāo)比例，實(shí)在說(shuō)不上保障力強。

保魚(yú)君是這樣想的：我們要保險是為了什么？我覺(jué)得是為了保障無(wú)法承受風(fēng)險的發(fā)生，像學(xué)平險這樣低保額的保險產(chǎn)品在面對無(wú)法承受的風(fēng)險時(shí)，能給我們提供的幫助少的可憐！

2.3 住院醫療保障

免賠額100元/次；

扣除免賠額后按照約定比例給付保險金；

若被保險人已通過(guò)社保、其他保險公司或其他醫療保險已經(jīng)報銷(xiāo)合理住院費用的70%及以上的，剩余部分的符合社保范圍內，可不按分級累進(jìn)階梯給付，按100%的比例給付；

累計報銷(xiāo)最高金額60000元。

國壽學(xué)平險的住院保障總結下來(lái)有這樣幾個(gè)特點(diǎn)：免賠100/次、社保范圍內、按比例賠付、如其他保險報銷(xiāo)額度高于70%則100賠付。

從這幾點(diǎn)保魚(yú)君覺(jué)得學(xué)平險附加的住院醫療保障，作為其他商業(yè)險的補充還是不錯的，但是如果想著(zhù)用這款保險去替代其他商業(yè)險的話(huà)……想想就算了吧

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國壽學(xué)平險應該如何取舍

學(xué)平險是少兒投保最廣泛、最普遍的一種保險，又有意外傷害、又有意外醫療，還有住院醫療，可以滿(mǎn)足最最基本的意外需求了。

當然，學(xué)平險的保費很低，因此相對應的保額非常低，并且在醫療方面的補貼和報銷(xiāo)上也十分有限。所以學(xué)平險保魚(yú)君認為最大的作用是補充，彌補其他商業(yè)險的不足！

如果你打算只用學(xué)平險作為孩子的保障核心，保魚(yú)君還是見(jiàn)你一定要慎重，一旦遭遇重大傷害，學(xué)平險只能讓你失望！如果你已經(jīng)單獨購買(mǎi)了其他的商業(yè)意外險的話(huà)，學(xué)平險也可以不買(mǎi)的。